Vakantie en letselschade
3 juli 2026De bedoeling van het kabinet is om over niet al te lange tijd aan ZZP-ers te verplichten een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. In dit artikel leg ik je een zaak voor van een ZZP-er die dacht dat hij een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) had afgesloten.
In 2006 begint Hans een eenmanszaak met als doel het verkopen en installeren van vloerverwarmingen. Hij is ZZP-er en schakelt slechts bij uitzondering anderen in, als hij teveel opdrachten heeft. Hij sluit een AOV af bij een grote verzekeraar.
Geruime tijd later moet Hans zich helaas ziek melden met rug-en schouderklachten en uiteindelijk wordt hij door zijn verzekeraar arbeidsongeschikt verklaard voor het installeren van vloerverwarmingen. De verzekeraar verklaart Hans echter maar voor 70% arbeidsongeschikt, met als redenering dat hij nog wel de 30 % verkoop-en administratieve taken kan uitvoeren. Hij had immers bij het afsluiten van zijn AOV op het aanmeldformulier ingevuld dat zijn werk voor 30 % bestond uit verkoop-en administratieve taken.
Feitelijk kan Hans echter zijn onderneming niet meer voortzetten, omdat hij zijn kerntaken waarmee hij zijn omzet moet binnenhalen, niet meer kan verrichten. Hij is zelf dan ook van mening, dat hem een uitkering op basis van 100% arbeidsongeschiktheid moet worden toegekend.
In de procedure bij de rechtbank stelt de verzekeraar dat Hans de installatie van vloerverwarmingen ook door een ander kan laten doen. Dit is in de installatiebranche heel gebruikelijk, aldus de verzekeraar.
De rechtbank neemt de argumenten van de verzekeraar niet over. Hans is immers ZZP-er en oefent zijn beroep dus uit zonder personeel. Er zijn dus geen uitvoerende werkzaamheden die hij aan een ander kan overdragen binnen het bedrijf. Ook inschakeling van andere ZZP-ers is niet redelijk, omdat Hans dit voorheen slechts heel af en toe deed.
De rechtbank kent Hans dus een uitkering toe op basis van 100 % arbeidsongeschiktheid. En terecht, lijkt mij. Je kunt immers moeilijk aan een ondernemer uitleggen dat hij de administratie moet uitvoeren van een onderneming die feitelijk niet meer bestaat!